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    中小企业融资问题的对策 中小企业出现倒闭潮的原因及融资措施分析

    时间:2019-11-02 11:16:13来源:毛毛论文网本文已影响

    中小企业出现倒闭潮的原因及融资措施分析

      

      改革开放以来,我国中小企业发展迅猛,已成为推动国民经济发展,构建市场经济主体,维持社会稳定的中坚力量。据统计,目前我国中小企业数量占企业总数的比例超过90%,创造了国内生产总值的60%,提供了85%的增量就业岗位,在经济中占据重要地位。因此,大力支持中小企业的健康稳定发展,已成为当今社会关注的重要问题,也是政府部门刻不容缓的重要任务。

      然而,目前长江中下游和珠江三角洲地区出现新的一轮倒闭潮,温州大约36万家中小企业中,30%处于半停工或停工状态。素有“牛仔之都”美誉的广东佛山市均安镇,近半年来近100家牛仔服装企业先后倒闭,佛山市市长称,今年经济形势比金融危机时更加严峻,特别是对小型、微型企业影响重大,尽管“倒闭潮”在佛山尚未出现,但已有80%的企业在资金上吃紧经营困难。总之,我国现今中小企业面临越来越大的挑战和难题。分析中小企业如此遭遇的原因,并如何让其走出困局,维持中小企业的健康稳定发展乃是当务之急。

      一、中小企业遭遇困境的原因

      (一)面临国际新形势。中小企业面临新的宏观大环境,美国政府虽推行量化宽松政策,但次贷危机依然严重,整体消费仍处于萎缩状态,加之欧洲主权债务危机的日益严重,导致我国出口企业没有订单而出口急剧下降,而今年来的出口总额中,60%以上是由中小企业提供的,因此,这是次贷危机爆发后,对中小企业的发展前景新一轮的威胁。

      (二)人民币升值。在美国政府的强压下,人民币的快速升值,最先受到影响的无疑是中国的出口型中小企业,由于其自主创新能力的不足,产品的利润空间大幅度缩水,企业出口的产品也将丧失价格优势,这对劳动密集型企业造成严重的打击,企业面临的将是生死存亡的严重问题。

      (三)“三荒两高”。决定长期经济增长的三大要素是,资本存量增长、劳动供给增长和全要素生产率提高。银根的缩紧(“钱荒”)约束着资本的存量,自2010年年初的“用工荒”也使得劳动供给不足,当企业把希望寄托在提高全要素生产率,也就是转变经济增长模式上时,一些省份出现了罕见的淡季“电荒”,据国家电网湖南电力公司信息显示,目前湖南日均电量缺口8000万千万时,占需求量的29%,缺口近1/3。加之企业的成本高、高税收,企业调整经济结构的梦想再次遭遇重创。

      (四)信贷紧缩。一方面中小企业面临发展的转型和产业结构的调整,从劳动密集型向资本密集型转向,企业依赖于资金的程度越来越大;另一方面,随着今年银根的不断收紧,中小企业融资成本直线攀升,与去年同期相比,大多中小企业的融资成本已上升了50%左右,而通过小额贷款公司贷款,成本显然更高,民间渠道,如地下钱庄也登上其舞台,在江浙一带,通过地下金融贷款月息达5%-6%,这也筹资方式无疑是饮鸩止渴。

      (五)中小企业内在因素。中小企业遭遇“倒闭潮”与其内在性质特征也紧密相关。一是,区域分布分散,各个地区中小企业分布与发展水平极不平衡;二是,经营规模较小,以地方企业为主体,决定了中小企业缺乏竞争力;三是,经营的业绩充满不确定性,造成银行对其偿还能力的评估大打折扣,从而企业融资难上加难;四是,企业内部的体制和管理水平等有限,这些问题和困难都致使中小企业正常经营困难重重。

      总体而言,我国大多数企业还处于其发展的初期阶段。然而中小企业作为我国的经济增长和社会进步的主要推动力,其稳定发展事关我国金融体制的改革,产业结构调整,经济可持续发展,就业水平提高及社会和谐稳定。稳定高效的融资途径是企业生存与发展的重要前提。而长期困扰中小企业的这一关键问题仍未得到妥善解决。

      二、如何让中小企业走出困境

      (一)增强中小企业创新能力,提高核心竞争力

      面对紧张的国际形势,中小企业一方面要着力于不断推进改革和发展,不断创新,逐渐成长为适应市场经济发展要求的现代化企业;另一方面要提高企业的核心竞争力,如市场营销方式,产品服务质量,团队合作能力等。

      (二)健全和完善中小企业融资体制

      一方面,企业可以打造诚信品牌,通过对企业前景的评估,提高对企业的信用评级,从而将合格的企业交给银行,让中小企业有更多的融资机会。另一方面,银行扩大服务的网络,增加为中小企业服务的机构,简化贷款审批程序,缩短贷款时间,减少贷款相关成本等途径,来满足中小企业实际需求。

      (三)政府的支持与社会的关注

      中小企业由于规模与发展前景不明确,且贷款缺少担保物等因素,对银行而言其融资成本高,风险程度大,造成中小企业资金紧张而不得不转向地下金融,然而地下金融的蔓延将影响国家的利率和货币政策,破坏金融秩序,威胁到整个金融系统的稳定,威胁社会的和谐发展。由此,政府应该采取必要的措施,如大力发展多种非银行中介金融机构,为中小企业提供信贷服务,监督市场的公开运作,保证贷款的公平公正性,提高贷款效率。同时还可以通过加强商业银行与中小企业的沟通合作,通过多家企业联合共同承担贷款风险,甚至通过社会公开募集资金等多种渠道解决中小企业融资问题。此外,结合我国现阶段基本国情,对中小企业提供必要的补贴,咨询服务等建立和完善中小企业的融资体制。

      

    中小企业出现倒闭潮的原因及融资措施分析

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